2026-01-21 03:09

截至2024年底，全国住房公积金缴存余额攀升至10.9万亿元，这串沉甸甸的数字，既是亿万缴存职工住房保障的“底气”，更是我国住房公积金制度覆盖面持续扩大、保障能力稳步提升的生动注脚。如今，随着深化改革的步伐不断加快，公积金正打破传统使用壁垒，朝着更灵活、更实用的方向迭代升级，以“贷得到、用得顺”的民生温度，托举更多家庭“住得上更好的房子”的美好愿景。

10.9万亿元的缴存规模，是制度根基不断夯实的有力证明。从早年的“专款专用、局限购房”，到如今实缴单位超529万个、实缴人数达1.76亿人，公积金早已从少数群体的福利，变成覆盖城镇职工、灵活就业人员的普惠保障。尤其是近年来，全国新增23个灵活就业人员缴存试点城市，试点范围扩至36个，累计超100万外卖员、个体经营者等新业态从业者纳入体系，24万人已用公积金租房购房，让“无单位也能缴公积金”成为现实，也让这笔资金真正触达住房需求最迫切的群体。过去一年，全国发放公积金贷款超1.3万亿元、提取金额达2.76万亿元，租购并举的支持力度持续加码，为刚需住房消费注入强劲动力。

改革的核心发力点，正是破解“看得见、用不上”的痛点，让更多人“贷得到”。曾经，贷款额度不足、异地使用不便、首付压力大，是不少缴存人面临的难题；如今，各地政策组合拳精准破局，让公积金贷款的门槛一降再降。首付比例普遍下调至15%-20%，多子女家庭、青年群体、高层次人才可享贷款额度上浮，部分城市多孩家庭贷款上限超90万元；异地互认互贷范围持续扩大，“钱随人走”成为常态，跨城就业无需再为公积金使用发愁；贷款利率下调0.25个百分点，直接减轻购房群体月供压力，让刚需家庭敢贷款、贷得起。更值得一提的是，多地打通“公积金直付首付”通道，告别“先自筹垫付、后报销提取”的繁琐流程，从源头缓解购房资金周转难题，真正让公积金贷款成为住房消费的“及时雨”。

如果说“贷得到”是降低门槛，那“用得顺”就是拓宽场景，让公积金从“购房专属金”变成“民生备用金”。以往，公积金的使用场景局限于购房、还贷，大量资金沉淀账户；如今，开云改革让这笔钱“活”了起来，使用边界不断延伸。租房提取力度空前加大，全年超2257万人提取2720亿元用于租房，北京、成都试点“直付房租”，无需材料、自动划转，让新市民、青年人每月多一笔可支配收入；住房改善需求被精准覆盖，全国6.53万人提取20.43亿元用于老旧小区加装电梯，厦门、黄冈等地放宽提取限额、据实报销，圆了老居民“住得舒心”的心愿；代际互助政策落地，父母子女可提取公积金助力购房，福建莆田等地将提取时限放宽至3年，让家庭合力置业更省心。与此同时，数字化升级让办事更便捷，跨省转移即时办结、90%以上业务线上办，刷脸办、掌上办成为常态，真正实现“零跑腿”，让“用得顺”不止于政策利好，更在于服务体验的升级。

住房是民生之基，公积金制度的初心，始终是保障群众住有所居、住有宜居。10.9万亿元的资金“蓄水池”，为改革提供了坚实底气；而持续深化的改革举措，正让这笔民生资金的效能充分释放。从覆盖群体上，打破就业形态壁垒，让灵活就业者共享制度红利；从使用场景上，告别单一购房功能，覆盖租、购、改全住房生命周期；从服务效能上，破除地域、流程障碍，让政策红利直达快享。

如今，公积金改革已步入深水区，每一项优化都直击群众痛点，每一次调整都关乎民生冷暖。可以预见，随着改革持续推进，公积金将更具普惠性、灵活性、实用性，不仅能让更多人轻松贷到款、顺畅用好钱，更能精准匹配刚性与改善型住房需求，为房地产市场平稳发展注入稳定力量。

10.9万亿的沉淀，是责任；改革升级的步伐，是担当。当公积金真正实现“贷得到、用得顺”，当政策红利惠及更多群体，亿万家庭的安居梦将不再遥远，“住得上更好的房子”的目标，终将照进千家万户的现实生活。